Investieren in Fonds
Wer heute Geld anlegen möchte, hat zahlreiche Möglichkeiten. Vor allem der Bereich Investmentfonds wird immer beliebter, da dieser Flexibilität mit hohen Renditen verbindet.
Investmentfonds unterscheidet man prinzipiell in zwei Arten, die offenen und die geschlossenen Fonds. Offene Fonds investieren vorwiegend in Wertpapiere, aber auch in Immobilien. Die hierin enthaltenen Objekte sind zahlreich, das Risiko der Anleger dadurch begrenzt. Auf der anderen Seite gibt es die geschlossenen Fonds, die nur ein Projekt, zum Beispiel ein Schiff, finanzieren. Solche Schiffsfonds weisen eine Laufzeit von mehr als zehn Jahren auf und können währenddessen nur über einen Zweitmarkt zu teils ungünstigen Konditionen verkauft werden. Geschlossene Fonds, vor allem Schiffsbeteiligungen, haben aber einen steuerlichen Anreiz.
Vor allem Kleinanleger bevorzugen jedoch den Bereich der offenen Fonds, da hier die Anteile jederzeit verkauft werden können. Welcher Anlagekategorie ein Kunde zuzuordnen ist, sollte der Kundenberater mit Hilfe des Wertpapierhandelsgesetztes ermitteln. Hierzu muss ein Befragungsbogen ausgefüllt werden, der neben den Einkommensdaten auch Daten zu den bisherigen Kenntnissen des Kunden erfasst. Auch der Anlagehorizont muss festgehalten werden.
Möchte ein Kunde zum Beispiel nur kurzfristig investieren, ist ein Geldmarktfonds die beste Lösung. Die Verzinsung ist geldmarktnah, auch bietet er kein Risiko.
Für Anlagezeiträume von 3 bis 5 Jahren sind Rentenfonds oder Mischfonds bestens geeignet. Rentenfonds investieren nur in festverzinslichen Wertpapieren, sie weisen daher nur geringe Schwankungen auf. Mischfonds bieten ein ausgewogenes Verhältnis aus Aktien, festverzinslichen Wertpapieren und einem kleinen Teil Immobilien. Die Schwankungen sind hier nicht so hoch wie bei reinen Aktienfonds, die Rendite liegt aber trotzdem zwischen 5 und 7 Prozent p.a.
Anleger, die etwas spekulativ eingestellt sind, sollten in reine Aktienfonds investieren. Sie bieten eine Rendite im langjährigen Durschnitt von ca. 9 Prozent p.a. Hier gibt es zahlreiche Möglichkeiten, vom rein deutschen Aktienfonds bis hin zu Spezialfonds, die zum Beispiel in Unternehmen der Biotechnologie investieren.